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Formation - Assurance emprunteur

Analyser les étapes clés du contrat en couverture de prêt

Initiation
2 jours - 15 heures
Paris
À distance
Assurance emprunteur
Pour conseiller efficacement ses clients et gérer au mieux un contrat d’assurance en couverture de prêt, il est nécessaire de maîtriser le marché de l'assurance emprunteur, d'apprécier les opportunités offertes, les délégations d'assurance et de connaître les mécanismes des différentes garanties.
Objectifs

Cerner le marché de l’assurance emprunteur
Maîtriser la règlementation applicable
Analyser les étapes clés du contrat de la souscription au règlement de sinistre

Compétences acquises
Maîtriser les mécanismes de l'assurance emprunteur.
Public
Rédacteurs, juristes et gestionnaires assurance emprunteur
Commerciaux et conseillers clientèle
Toute personne souhaitant comprendre les mécanismes de l’assurance en couverture de prêt

Prérequis

Évoluer dans le secteur de l’assurance ou de la banque

Programme
Assurance emprunteur

Examiner le marché de l’assurance emprunteur

Cerner le marché de l’assurance de prêt

  • Définition et rôle économique de l’assurance emprunteur
  • Distinction prêt à la consommation/prêt immobilier/prêt professionnel
  • Taux Annuel Effectif Global (TAEG) , Taux Effectif Global (TEG) , taux annuel effectif de l'assurance (TAEA)
  • Positionnement du marché français, comparaison avec le marché européen et mondial

Distinguer les acteurs du secteur

Maîtriser le contexte juridique

Décrypter et mettre en œuvre la loi Lagarde
Analyser la législation applicable

  • Libéralisation de la commercialisation de l’assurance emprunteur
  • Renforcement de la concurrence
  • Amélioration de l’information et du conseil

Mettre en application les nouvelles obligations

  • Optimiser la "déliaison" du prêt et de l’assurance
  • Intégrer le droit de résiliation pendant 1 an et de substitution au-delà
  • Analyser la nouvelle fiche précontractuelle d'information sur les garanties
  • Cerner la notion de "garanties externes équivalentes"
  • Identifier les risques juridiques liés au refus des garanties externes équivalentes

Étude de cas : analyse de l’avis du CCSF du 18 /12/12 sur l’équivalence du niveau de garantie en assurance de prêt immobilier, analyse de l'arrêt de la Cour de cassation du 09/03/16 sur la résiliation du contrat
Identifier les différentes formules d’assurance et solutions pour couvrir un prêt

  • Contrat collectif / contrat individuel / nantissement d’un capital...

Définir les intervenants au contrat et analyser leurs droits et obligations

  • Assuré(s), assureur, souscripteur, adhérent, courtier ou bénéficiaire
  • Les obligations des intermédiaires en assurance
  • La répartition de l’assurance en cas de pluralité d’emprunteurs

Déterminer l’importance de la déclaration de santé

  • Questionnaire médical, gestion du secret médical
  • Rôle du médecin conseil

Mesurer les apports de la convention s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé (AERAS)
Mise en situation : les bonnes pratiques lorsqu’un emprunteur présente un risque de santé aggravé

Gérer le contrat d’assurance emprunteur

Recenser les garanties pouvant être proposées

  • Décès, invalidité, incapacité de travail, perte d’emploi...

Distinguer les différentes limitations contractuelles

  • Franchise, délai de carence...
  • Limitations propres à certaines garanties

Étude de cas : étude de plusieurs contrats d’assurance en couverture de prêt
Définir les étapes clés de la souscription du contrat

  • Devoir de conseil et d’information

Maîtriser les mécanismes de gestion des sinistres

  • Prestations prévues
  • Formalités et délais pour déclarer le sinistre
  • Définition de l’antériorité, incidences d’une fausse déclaration
  • Prescription applicable et gestion d’un contentieux

Étude de cas : analyse des dernières décisions de jurisprudence relatives à l’assurance emprunteur, examen de la question de la déclaration de bonne santé


Le + de la formation
Un module e-learning d’1h30 sur les « Les fondamentaux du droit des assurances, ça s'apprend ! » disponible en amont et en aval de votre formation

Financement

Plusieurs dispositifs de financement sont accessibles via les OPCO (Opérateurs de Compétences), organismes agréés par le ministère du Travail dont le rôle est d’accompagner, collecter et gérer les contributions des entreprises au titre du financement de la formation professionnelle.

Pour plus d’information, une équipe de gestionnaires ABILWAYS spécialisée vous accompagne dans le choix de vos formations et la gestion administrative.

Nous contacter pour en savoir plus

Points forts
Nos intervenants
Christian CHARLAT
PROTOS CONSULTING
Modalités pédagogiques
Équipe pédagogique :
Un consultant expert de la thématique et une équipe pédagogique en support du stagiaire pour toute question en lien avec son parcours de formation.

Techniques pédagogiques :
Pédagogie participative mettant l'apprenant au cœur de l'apprentissage. Utilisation de techniques ludo-pédagogiques pour une meilleure appropriation. Ancrage facilité par une évaluation continue des connaissances au moyen d'outils digitaux et/ou de cas pratiques.

Ressources pédagogiques :
Un support de formation présentant l'essentiel des points vus durant la formation et proposant des éléments d'approfondissement est téléchargeable sur notre plateforme.

Avis sur cette formation
★★★★★
★★★★★
4.2727/5
(11 avis)
CHRISTOPHE A.
publié le 04/11/2023
4/5
il aurait été intéressant d'avoir le support avant la formation
MARGOT C.
publié le 04/11/2023
3/5
Pas assez juridique
anonymous a.
publié le 29/03/2022
5/5
Contenu très complet.
anonymous a.
publié le 29/03/2022
5/5
très bonne formation!
anonymous a.
publié le 29/03/2022
5/5
Formation très très intéressante
anonymous anonymous.
publié le 25/11/2021
5/5
très bonne formation. et merci beaucoup au formateur Christian CHARLAT
anonymous a.
publié le 16/11/2021
4/5
formation complète et formateur intéressant
anonymous a.
publié le 14/11/2020
4/5
Formation intéressante par son point de vue bancaire. Toutefois, des incohérences juridiques.
anonymous a.
publié le 26/11/2019
3/5
Discours plutôt orienté secteur banque et équipes commerciales. S'adresse d'avantage à des personnes néophytes sur le sujet de l'assurance emprunteur.
anonymous a.
publié le 14/11/2019
5/5
Très bien
anonymous a.
publié le 14/11/2019
4/5
Un bon formateur. Une formation interactive avec des cas pratiques.